Verifica antiriciclaggio AML azienda

Che cosa significa fare una verifica AML su un’azienda

Una verifica AML rientra nei processi di prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo. Non consiste in un semplice punteggio di affidabilità: serve a raccogliere e organizzare informazioni sulla controparte, sul suo assetto e sui soggetti rilevanti per supportare l’adeguata verifica prevista dalle procedure applicabili all’organizzazione che effettua il controllo.

Identificazione, titolare effettivo e profilo della controparte

Un controllo efficace parte dall’identificazione corretta dell’impresa e può richiedere approfondimenti sulla proprietà e sul controllo. Per questo la verifica può essere affiancata al servizio titolare effettivo azienda e, quando serve una visione più ampia delle persone collegate, a stakeholders azienda.

La quantità di informazioni necessarie dipende dal rischio e dal tipo di rapporto: nei casi a rischio più elevato possono essere richieste misure rafforzate e verifiche più profonde.

Quando è utile nei processi KYC e onboarding

• all’ingresso di nuovi clienti o partner soggetti a procedure di compliance;
• prima di instaurare rapporti che richiedono un livello di controllo più elevato;
• durante le revisioni periodiche delle anagrafiche già acquisite;
• quando cambiano proprietà, amministratori o altri elementi rilevanti;
• quando un controllo preliminare suggerisce di approfondire il rischio della controparte.

AML non significa credit scoring

La finalità antiriciclaggio è diversa dalla valutazione della capacità di pagamento. Un Credit Scoring Advanced aiuta a leggere il rischio creditizio, mentre un controllo AML supporta identificazione, conoscenza della controparte e valutazione dei fattori di rischio rilevanti ai fini della compliance. Le due analisi possono convivere, ma non sono intercambiabili.

Come inserire il risultato in una procedura interna

Il dato ottenuto dovrebbe essere documentato insieme alla motivazione del controllo, alla data, alle fonti utilizzate e agli eventuali approfondimenti successivi. Nei processi più strutturati è utile definire chi approva la controparte, quando ripetere la verifica e quali eventi richiedono una revisione anticipata. Il servizio fornisce informazioni di supporto, non sostituisce gli obblighi e le valutazioni dell’organizzazione.

Domande frequenti

Una verifica AML certifica che un’azienda è “sicura”?

No. Fornisce elementi utili alla procedura di adeguata verifica, ma la valutazione finale dipende dal contesto, dal rischio e dagli obblighi applicabili.

AML e KYC sono la stessa cosa?

Sono concetti collegati: il KYC riguarda la conoscenza della controparte ed è una componente importante dei processi antiriciclaggio.

Serve sempre il titolare effettivo?

Nei processi di adeguata verifica l’identificazione del titolare effettivo è un elemento centrale quando previsto dalla disciplina applicabile.

Quando va aggiornata la verifica?

La frequenza dipende dal rischio, dalle procedure interne e dai cambiamenti rilevanti che intervengono nel rapporto o nella struttura della controparte.