Che cos’è la Centrale Rischi della Banca d’Italia
La Centrale Rischi è una banca dati gestita dalla Banca d’Italia che raccoglie informazioni sui debiti e sulle garanzie di famiglie e imprese verso il sistema bancario e finanziario. Le segnalazioni arrivano dagli intermediari partecipanti secondo regole e soglie definite. La documentazione consente quindi di ricostruire una parte della storia creditizia del soggetto nei limiti previsti dal sistema.
Essere presenti in Centrale Rischi non significa essere cattivi pagatori
La presenza nella CR non equivale automaticamente a una segnalazione negativa. Possono essere presenti anche finanziamenti regolarmente rimborsati e garanzie. La classificazione a sofferenza è un’informazione distinta e richiede una valutazione dell’intermediario sulla situazione finanziaria complessiva del cliente; non deriva automaticamente da un singolo ritardo.
Per valutazioni commerciali generali puoi affiancare un report azienda e affidabilità.
Quali informazioni possono emergere dalla CR
Le segnalazioni sono aggregate per categorie e caratteristiche dei rapporti, quindi non rappresentano un elenco analitico di ogni singolo contratto. La lettura può evidenziare esposizioni, tipologie di finanziamento, garanzie e andamento delle segnalazioni nel periodo disponibile. Le soglie di censimento e le regole di aggiornamento incidono su ciò che compare nel documento.
Quando la CR è utile e quando servono altri controlli
- per comprendere l’esposizione complessiva verso intermediari finanziari;
- per analizzare l’evoluzione dei rapporti creditizi nel tempo;
- per approfondire una valutazione prima di operazioni finanziarie rilevanti;
- quando un Credit Scoring Top richiede un approfondimento documentale;
- per distinguere informazioni bancarie da protesti e pregiudizievoli, che provengono da fonti differenti.
Accesso, riservatezza e interpretazione
I dati CR sono riservati e l’accesso è disciplinato da regole specifiche. Per questo la richiesta deve essere accompagnata dalla documentazione e dai presupposti previsti. Una volta ottenuti i dati, è importante considerarne periodo di riferimento, aggiornamento mensile e natura aggregata. Eventuali errori nelle segnalazioni devono essere contestati all’intermediario che li ha trasmessi.
Domande frequenti
La Centrale Rischi è una blacklist?
No. Registra informazioni creditizie secondo le regole del sistema e comprende anche rapporti regolari.
Un ritardo comporta automaticamente una sofferenza?
No. La classificazione a sofferenza richiede una valutazione della situazione finanziaria complessiva da parte dell’intermediario.
I dati sono aggiornati in tempo reale?
No. Le segnalazioni seguono una cadenza mensile e diventano disponibili secondo i tempi previsti dalla Centrale Rischi.
CR e credit scoring sono la stessa cosa?
No. La CR è una banca dati regolamentata; il credit scoring è un indicatore elaborato per supportare una valutazione del rischio.
Come funziona
Richiesta di visura della Centrale dei Rischi della Banca d’Italia per azienda, con gestione della pratica documentale e dei tempi previsti dal servizio.
- Inserisci i dati necessari.Inserisci identificativo dell’impresa, della persona o i dati specifici richiesti dal servizio.
- Controlla e paga.Prima dell’invio puoi verificare i dati e scegliere tra i metodi di pagamento disponibili.
- Segui la pratica.Lo stato della richiesta resta disponibile nella pagina ordine protetta.
- Ricevi il risultato.Quando il documento o i dati sono disponibili puoi recuperarli dalla pagina dell’ordine.
Cosa serve
Il modulo richiede soltanto i dati necessari al servizio scelto, ad esempio Codice Fiscale/Partita IVA, ragione sociale o identificativo della persona.
Disponibilità, contenuto e tempi dipendono dai dati presenti negli archivi consultati e dalla tipologia di richiesta. Controlla con attenzione i dati prima dell’invio.